Malezya'da yatırım: düşük riskli yatırım fırsatları hangileri?

Malezya'da yaşayan veya bu ülkede yatırım yapmayı planlayan her yatırımcı için, yüksek riskli ve düşük riskli yatırımlar arasında ayrım yapmak çok önemlidir. Yatırım yapmadan önce, yatırımın getireceği ödülleri dikkate almalı ve ilgili riskleri tartmalıdırlar. Yatırımcılar servetlerini yavaş ama istikrarlı bir şekilde büyütmek istediklerinde düşük riskli yatırımları tercih ederler. İhtiyatlı yatırımcılar veya emekliliğe yaklaşan kişiler, çok para kazanmasalar da getirdiği istikrar ve öngörülebilirlik nedeniyle bunları çok tercih eder.

Düşük riskli yatırım nedir?

Belirtildiği üzere, düşük riskle yatırım yapmanın anahtarı, zaman içinde istikrarlı bir şekilde paranızı artırmaktır. Bu, huzur arayan bireyler için çekici bir seçenektir. Bu yatırımlar genellikle yüksek likiditeye sahiptir ve yatırımcıların paralarını gerektiğinde hızlıca çekmelerine olanak sağlar. Bu güvenlik karşılığında, düşük riskli yatırımlar genellikle daha yüksek riskli seçeneklere kıyasla daha düşük getiri sunar. Bu tür yatırımlar tahviller, yüksek getirili tasarruf hesapları ve daha fazlasını içerir.

Bahse dayalı oyunlar ve al-sat gibi riskli yatırımların çeşitlendirilmesi ise onların düşük riskli olduğu anlamına gelmez. Bunun nedeni, riskin portföy genelinde dağıtılmasıdır.

Düşük riskli yatırımların özellikleri

Düşük riskli yatırımların temel bir özelliği, yatırılan sermayenin minimum kayba uğramasıdır Bu tür bir yatırımın riski düşük olabilir, örneğin faiz kazandıran tasarruf hesapları. Bu sayede yatırımcılar finansal istikrar ve güvenlik duygusuna sahip olur.

Bu yatırımlar genellikle güvenilir kurumlar veya devletler tarafından desteklenir, bu da temerrüt riskini azaltır. Örneğin, devlet tahvilleri, hükümetin vatandaşlarına vergi koyma yeteneği ile desteklendiği için çok güvenli kabul edilir.

Yüksek riskli seçeneklere kıyasla, bu tür yatırımlar belirli bir süre boyunca sabit getiriler sağlar, ancak bu getiriler çok yüksek olmayabilir. Bu getiriler sabit faiz ödemeleri, düzenli temettüler veya garantili getiriler yoluyla kazanılır ve gelir kesinliği sunar.

Birçok düşük riskli yatırım paranıza kolay erişim sağlar, ancak mevduat sertifikaları gibi bazıları erken çekim yapılırsa kesintiler uygulayabilir. Yüksek likidite, yatırımınızın kısa vadeli fiyat değişikliklerinden etkilenme olasılığını azaltır.

Düşük riskli yatırımların başlıca avantajlarından biri, yapılan ilk yatırımı koruma imkanıdır. Yatırımcılar, değişken piyasalara bağlı önemli risklerden kaçınarak, sermayelerinin erimemesini sağlar.

Malezya'da düşük riskli yatırım örnekleri

Malezya'da düşük riskli yatırım örnekleri, özellikleri ve tipik getirilerine göre sınıflandırılmıştır.

Tahviller

Tüm tahviller düşük riskli değildir; ancak, düşük riskli kabul edilen yüksek getirili (junk) tahvillere yatırım yapılabilir. Enflasyon gibi ekonomik faktörler nedeniyle, daha kısa vadeli tahvillere yatırım yapmak tavsiye edilir.

Faiz değişiklikleri, uzun vadeli tahvillerin üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Yatırımcılar, sermaye kaybına yol açabilecek temerrüt oranını azaltmak için saygın şirketler ve firmalar tarafından ihraç edilen tahvilleri seçerek temerrüt oranını minimize edebilirler. Bu büyük şirketler yatırımlarını çeşitlendirerek temerrüt oranını düşürürler.

Yüksek getirili tasarruf hesapları

Yeni başlayan biri için bir tasarruf hesabı açmak en iyi seçenektir. Bunun nedeni, yatırılan sermayenin hesabınızda güvende kalmasıdır. Farklı bankalar ve firmalar verilen süre başına farklı getiri oranları sunmaktadır. Bu nedenle, paranızı nereye yatıracağınızı seçmeden önce gerekli özeni göstermek önemlidir.

Tasarruf hesaplarının temel bir özelliği, sermayenizin hesapta olmasına rağmen enflasyon nedeniyle değer kaybetme olasılığıdır. Bu da hiçbir yatırımın risksiz olmadığı anlamına gelir. Banka iflas etse bile, farklı hesap türleri ve bankalar için farklılıklar göstermekle birlikte çoğu hesap devlet tarafından 250.000$'a kadar korunmaktadır.

Para piyasası fonları

Yatırım Fonları (MFF) Malezya'daki düşük riskli başka bir yatırım sınıfıdır. Yatırım fonu şirketleri ve aracılık kuruluşları MMF'leri sunar. Bu da risklerin bir havuzda toplanmasını içerir ve yatırımcılar genellikle aylık olarak düzenli bir miktar kazanır.

Katılımın risksiz olması, bu yatırımı REIT'ler gibi diğer yatırımlara kıyasla daha güvenli hale getirir. MMF, mevduat sertifikalarına kıyasla tamamen güvenlidir. Likiditesi daha yüksektir ve sermayenizi istediğiniz zaman kısıtlama veya kesinti olmadan çekme imkanı mevcuttur.

Kısa vadeli mevduat sertifikaları

Vade öncesi çekim yapmayı planlamayan bir yatırımcı için kısa vadeli bir mevduat sertifikası (CD) en iyi seçenektir, çünkü yapılan yatırım değer kaybetmez. Yatırımcı, farklı bankalar tarafından sunulan çeşitli oranları internette kontrol etmelidir, çünkü oranlar önemli ölçüde değişebilir.

Kişi fonları vade öncesi çekmeyi planlamadığından, banka, vadeden önce çekme için belirli bir faiz oranını garanti edebilir ve bu da onu düşük riskli bir yatırım haline getirir.

Nakit yönetim hesapları

Malezya'da birkaç aracılık firması nakit yönetim hesapları sunuyor. Harika faiz oranları olabilir ve ek ücret talep etmeyebilirler. Nakit yönetimi hesabıyla, paranızı harcamalarınız veya borsa yatırımları için erişilebilir tutabilir ve rekabetçi bir faiz oranı alabilirsiniz.

FDIC tarafından sigortalanmamış olsalar da, sermaye piyasası yatırım fonları güvenli bir yatırımdır. Hesap faiz oranları değişebilir; aldığınız oranı net bir şekilde görmek için hesabın detaylarını inceleyiniz.

Temettü ödeyen hisseler

Hisseler, tasarruf hesapları veya elinizdeki nakit gibi risksiz değildir, ancak vadeli işlemler veya opsiyonlardan daha güvenlidir. Temettü ödemesi, temettü ödeyen şirketleri yüksek büyüme gösteren hisselere göre daha az riskli yapar, ancak riski tamamen ortadan kaldıramaz. Bu nedenle temettü ödeyen hisseler piyasa dalgalanmalarından etkilenir, ancak piyasanın düşüşte olduğu zamanlarda piyasanın kendisi kadar şiddetli bir düşüş yaşamayabilirler.

Çoğu insan temettü ödeyen hisselerin, ödemeyenlerden daha güvenli olduğunu düşünür. Çünkü temettü ödeyen şirketler genellikle daha köklü ve güvenilirdir, hem temettü sağlar hem de hisse fiyatı artışı fırsatı sunar.

İmtiyazlı hisseler

İmtiyazlı hisseler, borsanın tahvillere benzeyen bir alt kümesidir. Ancak değerleri, enflasyon patlak verdiğinde önemli ölçüde değişebilir—imtiyazlı hisseler de tahviller gibi, düzenli aralıklarla nakit olarak ödeme yapar.

Bununla birlikte, yaygın uygulamanın aksine, imtiyazlı hisse ihracatçıları, belirli koşullar altında temettü ödemelerini geçici olarak durdurabilir; ancak şirketin herhangi bir gecikme ücretini geri ödemesi yaygın bir uygulamadır. İmtiyazlı hisse, adi hisse senedinden daha risklidir, ancak yine de tahviller kadar güvenli değildir.

Para piyasası hesapları

Geleneksel bir tasarruf hesabı gibi, bir para piyasası hesabı faiz kazanmanıza ve bir banka kartı kullanmanıza olanak tanır. Para piyasası hesabı, ihtiyaç duyduğunuzda paranızı harcama özgürlüğü sağlar, ancak bir tasarruf hesabından daha büyük bir minimum mevduat seviyesine sahiptir.

Bununla birlikte, bir tasarruf veya para piyasası hesabı aylık para çekme sınırı da koyabilir. Yatırımınızı maksimize etmek için en çekici oranları bulmak önemlidir. Para piyasası hesaplarında ana paranız hiçbir şekilde tehlikede değildir. Yeterli faiz getirmeyen bir hesapta aşırı fon bulundurmanın en büyük riski ise zaman içinde satın alma gücünün kaybıdır.

Yıllık gelir sigortası

Yıllık gelir sözleşmeleri genellikle sigorta şirketleriyle yapılır, belirli bir süre sonunda önceden belirlenmiş bir gelir tutarını ödemeyi kabul ederler. Bir yıllık gelir sihortası için sabit bir süre (ör. 20 yıl) veya müşterinin ömrü boyunca gibi çeşitli ödeme planları mümkündür.

Yıllık gelir sigorta sözleşmesinin merkezinde, genellikle her ay olmak üzere önceden belirlenmiş bir tutarın düzenli olarak ödenmesi taahhüdü yatar. Bir yıllık gelir sigortası için fon sağlanmanın iki yolu vardır: hemen ödemeleri almak için tümünü bir kerede veya zamanla kademeli olarak (ödemeleri daha sonraki bir tarihte başlatmak).

Çalışamadığınız zamanlarda, sabit bir yıllık gelir, garantili bir gelir ve getiri yoluyla size finansal istikrar sağlayabilir. Yıllık gelir, geliriniz vergi ertelenmiş olarak artarken hesabınıza sınırsız bir miktar koymanıza olanak tanır.